Quando compensa transferir o crédito habitação

Que custos tem a transferência?

Avaliação do imóvel pelo novo banco (cerca de 250 €), comissões de processo, registo da nova hipoteca e distrate da anterior.

A comissão de reembolso antecipado está limitada por lei: 0,5 % do capital em crédito de taxa variável e 2 % em taxa fixa. Em contratos abrangidos por regimes temporários de isenção pode ser nula.

Como se calcula a poupança?

Compare a prestação atual com a proposta, multiplique a diferença pelos meses que faltam, e subtraia os custos de transferência. O resultado é a poupança real, e é bastante menor do que a diferença de spread sugere quando faltam poucos anos.

Porque é que o banco atual melhora a proposta?

Porque perder um crédito com garantia real e histórico de pagamento é caro para ele. Pedir o distrate formalmente é, na prática, a forma mais eficaz de negociar, e muitas transferências acabam por não acontecer porque o banco iguala a oferta.

O que verificar na proposta nova?

A TAEG e o MTIC, os produtos associados exigidos para o spread anunciado (domiciliação de ordenado, seguros, cartões) e o custo real desses produtos. Um spread de 0,8 % com três produtos obrigatórios pode custar mais do que 1,1 % sem nenhum.