O banco financia 100 % da casa?
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Em resumo
Não em condições normais. A recomendação macroprudencial do Banco de Portugal limita o financiamento a 90 % do valor em habitação própria e permanente e a 80 % nos restantes casos, sempre sobre o menor entre o preço e a avaliação.
Há duas exceções reais, e nenhuma delas é um direito: imóveis recebidos pelo próprio banco em dação ou execução, que podem ser financiados a 100 %, e a garantia pública para jovens em primeira habitação.
E a margem de 10 % que os bancos têm?
Essa margem é sobre a taxa de esforço, não sobre o financiamento: os bancos podem exceder o limite de 45 % em 10 % do valor das novas operações por semestre. É uma tolerância de carteira, decidida pelo banco, não algo que se peça.
Posso financiar os impostos?
Não através do crédito à habitação, que está limitado ao valor do imóvel. Alguns bancos oferecem crédito pessoal associado para cobrir custos de aquisição, a taxas muito superiores e contando para a taxa de esforço. O que costuma tornar a operação inviável, não mais fácil.
O que acontece se a avaliação for baixa?
A percentagem passa a contar sobre a avaliação, não sobre o preço. É o mecanismo que na prática impede o financiamento integral mesmo quando o rácio formal parece dar.
Fonte e data
- Recomendação macroprudencial do Banco de Portugal
Atualizado em . Esta página descreve a regra em vigor e não substitui aconselhamento fiscal ou jurídico sobre um caso concreto.
Perguntas frequentes
Em condições normais não: 90 % em habitação própria e 80 % nos restantes casos.
Imóveis detidos pelo próprio banco e, em primeira habitação para jovens, a garantia pública.